一文讀懂POS機行業未來！終于有人說清楚，太贊了！

廣義的POS是指銷售點的銷售系統，狹義的POS是指收單機具，也就是POS機，本文談的就是狹義的POS。我國第一臺POS誕生于1974年，雖由于應用環境不成熟，未能得到推廣，但仍是中國POS產業的一個里程碑。20多年過去了，隨著金融科技的發展，國內線下收單市場的變化，移動支付的快速發展和大數據在各行業的應用，POS行業的變革也在悄然進行。筆者僅以此文淺析POS的幾個未來發展趨勢，供各位參考評鑒。

POS智能化趨勢不可阻擋

在互聯網巨頭的野蠻擴張，移動支付的快速發展，POS刷卡手續費的改革，聚合支付的需求，傳統POS利潤下降及需求降低，智能設備硬件成本的降低等等因素的綜合作用下，POS行業智能化已成公認的趨勢。

互聯網巨頭燒錢野蠻擴張，移動支付實現快速發展。從2010年的團購行業千團大戰，到2014年的滴滴、快的打車大戰，再到目前激戰正酣的外賣大戰，互聯網行業燒錢能力驚人，僅打車大戰半年就燒錢幾十億元。如此燒錢，最終燒出了用戶的移動支付習慣。我國非現金支付交易規模持續穩定增長，2015年移動支付的交易規模暴漲，帶動非現金支付的交易規模增長近一倍。

圖表來源：艾瑞咨詢《2016年中國銀行卡收單行業研究報告》

移動支付在線下的場景涵蓋了生活中的衣食住行各方面，國內消費者追求方便快捷的服務，習慣了在外出時只攜帶手機，使用掃碼支付和Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等“云閃付”支付方式。移動支付規模暴增，用戶使用習慣的改變，滿足聚合支付的智能POS需求旺盛的要求。

刷卡手續費改革，“套碼”空間縮小。根據國家發展改革委、中國人民銀行《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》POS機刷卡手續費新標準要求，2016年9月6日開始，POS機刷卡手續費新規定開始實施。信用卡封頂取消，刷借記卡費率降低，民生類商戶在本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則，實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。

圖表來源：艾瑞咨詢《2016年中國銀行卡收單行業研究報告》、發改委和央行發布的《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》）

改革前靠“套碼”低費率行業商戶的收單機構和服務機構，因為此次改革，行業商戶可操作空間縮小，民生類商戶兩年優惠期一過，被迫面臨轉型壓力。收單機構和服務機構不得不在收單交易之外增加營收，而智能POS多應用智能化管理的特點，正提供了此種能力。

“云閃付”掃碼刷卡一個不能少，商戶收銀的本質需求。支付寶和微信在全力推廣自己的掃碼支付方案，中國銀聯銀行系推出基于HCE的“云閃付”方案。商戶關注的是收銀成本和收銀方案覆蓋范圍，因此一般不會選擇只支持掃碼支付方式或“云閃付”支付方式，而是希望收銀終端支持所有的支付方式，包括“云閃付”、掃碼、刷卡和現金等。

智能POS競爭將轉變為POS服務平臺和整體解決方案的競爭

操作系統上，因為Android的開源性、廣泛的用戶基礎和成熟的產業鏈，所有智能POS終端都采用了Android作為其智能操作系統。終端形態上，目前主要分為柜面臺式、手持式和組合式三大類。從目前通過“云POS”智能終端產品應用檢測上來看，9款為手持式，6款為桌面式，1款為分體式。在手持式和桌面式兩種形態上，各終端廠商的設計大同小異。網絡支持上，均支持WiFi、有線和蜂窩網絡。因此，智能POS在硬件和形態上逐漸趨于同質化，很難脫穎而出。

智能POS競爭的下半場將是智能POS擁有者（收單機構或廠商）的POS服務平臺和整體解決方案的競爭。POS服務平臺的能力和整體解決方案的能力才是智能POS真正“智能”的能力，也將成為智能POS的核心競爭力。

POS服務平臺的能力包括終端管理能力、終端應用管理能力和商戶服務能力等。其中，終端管理能力包括終端地理位置追蹤能力、終端開關機狀態監控能力、終端網絡流向管理能力、終端支付渠道遠程管理能力、終端日志遠程抓取能力、終端固件OTA能力、終端云端備份（云還原能力）和終端主密鑰遠程罐裝能力等。終端應用管理能力包括應用檢測能力即安全性、適配性、功能性、穩定性和性能等、應用版本靈活發布能力即區域發布、灰度發布和商戶發布等、應用遠程靜默推送安裝、更新、卸載能力和應用參數遠程配置能力等。商戶服務能力則包括商戶所屬終端管理能力、商戶所屬終端應用管理能力、交易按渠道結算報表統計能力、會員管理能力、優惠配置核銷能力、支付入口融合能力、團購及外賣入口融合能力、人流統計及預測能力和交易量預測能力等。

整體解決方案的能力與POS服務平臺的能力側重有所不同。POS服務平臺的能力更像是一個大而全的能力平臺，擇其幾塊即可服務某類商戶。而整體解決方案能力則側重于為大型商超或連鎖商戶提供一攬子解決方案的能力，具體包括終端側一體化收銀應用開發能力，服務端商家MIS系統對接能力，商家支付通道打通或建設能力，活動或營銷開展能力，客流分析能力和商場周邊服務能力等。

POS支付功能將弱化，入口作用將凸顯

一方面，支付將不再是POS的全部，而是作為商戶整個商品售賣流程中的一個環節，其重要性將逐漸弱化。另一方面，隨著POS功能越來越強大，越來越多的外設和傳感器與POS集成或連接，互聯網高帶寬的通信能力，其入口作用進一步凸顯，成為線上線下融合的入口。

線上線下融合具體體現在線上線下商品庫存的融合、線上線下支付方式的融合、線上線下用戶的融合、線上線下商戶服務的融合和線上線下營銷的融合。Apple Pay等系列“云閃付”在支持線上支付的同時支持線下POS支付，微信、支付寶等提供的二維碼掃碼支付也從線上走到了線下。線上購物送線下優惠為線下引流，線下實體店實物體驗促進線上銷量。

POS模塊化發展

POS作為支付承兌的重要基礎設施，而支付是完成商品銷售閉環的最重要一環，因此POS也成為眾多想要跨界行業的必爭之地，互聯網公司進攻線下市場的重要戰場，而POS行業的高壁無疑令其望而生畏。

POS終端的高壁壘主要體現在四個方面：一是終端研發費用高，這些費用包括產品ID和MD的磨具費用，設備開發、打樣、器件等費用，PBOC、QPBOC等檢測費用和人員投入費用；二是開發周期長，每款產品均需要經過規劃、ID和MD設計、硬件開發、驅動及安全內核開發、OS開發、軟硬件聯調和檢測認證等階段；三是專業人才少，各項開發設計需要約10人左右的專業團隊，帶領這樣的團隊的核心人才又是少之又少；四是專業認證要求高，一款可以上市銷售的終端一般需要通過PBOC L1&L2、QPBOC L1&L2、EMV L1&L2、UPTS2.0、PayPass、PayWave、PCI、PTS和POI 4.X等的認證。

一款終端的生命周期長則5年到8年，短則2年到3年即被淘汰。對于技術能力不夠的公司，一款產品從設計到拿到所有檢測認證，一年多時間已過，留給該款終端的壽命可想而知。由此，模塊化應運而生。

模塊化一般是指以核心板或核心模組的方式完成POS核心業務相關硬件的封裝，一般會包括但不限于安全MCU、Contactless Reader（不包括天線）、Magnetic CardReader（不含刷卡槽）和Smart Card Reader等，同時EMV、PBOC、QPBOC的基礎協議處理也會在核心板和核心模組中完成封裝，只是暴露使用接口API供系統層使用。

模塊化無疑將極大程度簡化POS的研發難度，加快POS的研發和檢測認證進度，減少POS的檢測認證費用，一定程度上降低POS準入門檻。中國銀聯目前正在就模塊化進行規范制定相關工作，后續相關檢測認證工作會展開，模塊化將成為不可忽視的一個方向和趨勢。